Динамика банковских счетов

Краткое содержание поста: Приведена зависимость количества денег в банке от времени для моего брата, меня и нас обоих и сделан вывод, что в аспирантуре бессмысленно копить на будущее.

***

В начале года просыпается во мне бухгалтер - нужно же налоги заполнять. Приводя в порядок выписки по банковским счетам, мы с братом углубились в отдаленное прошлое, когда в декабре 2009 года мы купили машину. Вот как выглядит график средств на банковском счету для моего брата за последние 7 лет:



Я называю это “жизнью бюргера”: человек сидел в аспирантуре со стипендией $1500 в месяц, относительно много путешествовал, ходил в оперу, поэтому денег накопить не мог, но баланс на черный день поддерживал. Потом стал постдоком в Юте и сбережения сразу пошли вверх. Летом 2015 года постдочить перестал, и рост прекратился.

А вот насколько драматичнее мой график:



Вначале похоже на моего брата, но потом я отправляюсь в Беркли, и с лета 2012 года мои сбережения начинают таять. Вначале расходы на получение грин-карты, потом я ухожу из постдоков. Дна я достигаю в феврале 2014 года, когда у меня на счетах остается меньше $2000. Я плачу только за свою медстраховку. Брат платит за квартиру и по всем остальным счетам, давая мне кэш, чтобы я на него покупал еду.

Далее приложения начинают приносить доход, и я постепенно закрываю финансовые дырки, с лета 2014 года начинаю платить вначале за еду, потом за путешествия, а теперь, понятное дело, за квартиру. Но вывод тот же: сидя в аспирантуре копить бессмысленно, большие деньги придут потом.

Разумеется, если сложить два графика, то проседание после моего ухода из постдоков не будет таким уж страшным:



На минимуме у нас все равно было $14k, и была машина стоимостью $10k+ (ей и сейчас Blue Book дает оценку в $10k). Другие люди прежде, чем начать успешный бизнес, влезают в долги, продают почки, а у меня была везде соломка подстелена. Ну, не пошли бы приложения, вернулся бы в постдоки. Противно, но не смертельно.

Нам с братом было любопытно проверить, сможем ли мы объяснить каждый пик на кривой: вот мы летали в Россию, а это купили в REI палатку и прочего походного добра на $2k+, а это мне выдали стипендию. Но самый любопытный вопрос: куда пойдет эта кривая дальше?

Вверх, к миллиону, миллиарду? Это будет классическая агитка в голливудском духе об иммигрантах, которые многого добились в США.

Пойдет кривая вниз к нулю? Это будет история в моем духе. Проигрывая, я учусь большему, чем выигрывая.

Единственный вариант, который я не могу себе пожелать - продолжать болтаться в середине, потому что американская демократия и налоговая система заточены так, что средним классом тут быть невыгодно.

Замена российского загранпаспорта и Wyndham Rewards

Краткое содержание поста: Почему мы собрались менять загранпаспорта в Нью-Йорке, и как я обнаружил, что участвую в программе лояльности к отелям Wyndham.

***

Я помнил, что срок действия наших загранпаспортов истекает в январе 2017 года. Меняли мы их в нью-йоркском консульстве в ноябре 2011 года, когда в США десятилетние биометрические паспорта еще не выдавали. Тогда не было проблем записаться в консульство на сдачу документов за пару месяцев до желаемой даты. И из рассказов знакомых я знал, что и сейчас записывают всех быстро, поэтому до апреля-мая решил не беспокоиться.

Но тут моего брата потянуло проверить, как происходит запись в российском консульстве в Сиэтле, и он сообщил мне пренеприятнейшее известие: запись на получение биометрических паспортов доступна самое раннее через 10 месяцев - в середине октября. Это нас уже не устраивало. Запись на 5-летний паспорт велась на июнь, но нам хотелось бы заполучить паспорта, которые не нужно менять до 2026 года. Одним из маленьких плюсов Сиэтла было наличие российского консульства. Но вот не догадался я за полтора года до окончания срока действия паспортов посмотреть, как их менять в Сиэтле.

Насколько я представляю, сейчас граждане России могут поменять паспорта в любом консульстве, без привязки к штату проживания. По крайней мере, никаких запретов на этот счет сайты консульств больше не пишут, а на учет мы никогда нигде не вставали. Поэтому логичным было изучить возможность подать документы в других городах. Ближе всего к нам Сан-Франциско, у них своя отдельная очередь, в которую можно впихнуться в мае. Но за последние годы я так много раз бывал в СФ, что у меня на этот город сложилась некоторая аллергия. А вот в НЙ я не был уже два с половиной года. К тому же накопилось много мелких причин, чтобы отправиться на Восточное побережье, которые по отдельности не заставили бы нас лететь туда 5,5 часов, но все вместе + замена паспорта перевесили.

Нью-йоркское консульство пользуется той же системой для записи, что сиэтлское, но они открывают доступные дни постепенно, а не на год вперед. Поэтому возможности для терпеливых граждан и перекупщиков забить все слоты на много месяцев вперед нет. В этот понедельник, на День Мартина Лютера Кинга-мл. нью-йоркское консульство “выбросило” дополнительную запись на апрель, и мы сразу записались на утро вторника 19 апреля. К сегодняшнему дню - с понедельника по четверг - половину апреля уже разобрали. Мы же выбирали дату, исходя из календарей Metropolitan Opera и New York Philharmonic - не лететь же через всю страну только затем, чтобы сдать документы на паспорт (а через 3-4 месяца лететь, чтобы их забрать).

Соответственно появилась необходимость зарезервировать отель, авиабилеты, договориться о встречах со знакомыми и так далее. Отели в НЙ традиционно переоценены. Недалеко от Мет есть приличный и недорогой Holiday Inn на 57th St, где мы обычно останавливались. На 17-20 апреля он стоил $760 за 3 ночи, что в целом ок, но я решил изучить, какие есть альтернативы.

После перетряхивания агрегаторов (TripAdvisor показался мне наиболее удобным) выбор пал на Ramada Eastside - $676 за те же 3 ночи + бесплатный “завтрак”. Можно, конечно, жить не на Манхэттане, в хостеле в Чайнатауне или капсюльном отеле с общей ванной комнатой, но у нас есть свои запросы, ниже которых без крайней необходимости мы опускаться не хотим.

И вот тут всплыла тема, которая меня недавно стала интересовать. Я всегда скептично относился к кредитным карточкам, программам лояльности, накоплению миль (кроме дисконтных карт в продуктовых магазинах), считая все это жульничеством, рассчитанным на людей, которые не умеют считать свои деньги и читать мелкий шрифт в Terms & Conditions. Но в последнее время все больше стал задумываться: “А может быть это я что-то теряю?”. Я отрицательно отношусь к погоне за скидками, профессиональному купонингу, но если я так и так собираюсь что-то купить, без относительно маркетингового давления со стороны, есть ли возможность заплатить меньше?

Большим открытием для меня были cash back credit cards. Это не разводилово “слетайте 50 раз нашей авиакомпанией и получите 51-й билет бесплатно” - да я столько за всю жизнь не летал и за следующие 10 лет не налетаю. Это реальные 1-2% скидки на все, что я и так покупаю каждую неделю.

Пришло время разбираться с тем, какие программы лояльности бывают у отелей и насколько они мне подходят. Ramada входит в группу отелей Wyndham, куда входит еще куча американских сетевых отелей низко-среднего сегмента - как раз таких, в каких мы часто останавливаемся. За каждый доллар, потраченный на резервацию комнат они дают 10 очков, за 15000 очков ($1500) можно получить бесплатную ночь. Такая арифметика мне понравилась, так как две поездки в НЙ - вот и ушли полторы штуки на отели (на самом деле они тоже хитрые - налоги в поинты не засчитываются). А помимо двух поездок в НЙ мы планируем когда-нибудь съездить в соседние с Сиэтлом Портланд, Ванкувер и Москву (штат Айдахо). Раньше, когда я сидел безвылазно дома без денег, меня эти программы не волновали, но как только я созрел тратить деньги, я хочу тратить их эффективно. Я не хочу платить $100 там, где член клуба заплатит $95.

Таких скидочных программ очень много. Это я отсталый, их не изучал. Мне подсказали, что бронируя через сайт hotels.com, за 10 ночей можно получить 1 ночь бесплатно. Но вот незадача, та Ramada, к которой я присмотрелся, на том сайте не находится, а мой главный принцип - не давать маркетинговым ловушкам менять мои решения. В Wyndham Rewards тоже предусмотрено, что если резервация приносит меньше 1000 очков ($100), то все равно дадут 1000 очков, чтобы за 15 ночей бесплатная ночь точно накопилась. Но у них эти поинты можно вывести и в виде gift cards (6500 pts / $25 или 0,38 цента за поинт). Это хуже, чем брать отели, где за 15000 очков можно снять $300-номер - 2 цента за поинт или 20% cash back. Но такая возможность всегда выйти в кэш приятна. Более того, у Wyndham’а есть сложная система бонусов (200 очков, если зарезервировать за 21 день и ранее; 2000 очков, если выбрать best price и так далее), которая и делает все эти программы лояльности такими популярными. Люди же не пару баксов хотят сэкономить (если бы мы решили подать на 5-летний паспорт в Сиэтле, то сэкономили бы тысяч пять долларов), а накопить ачивки. Такая ролевая игра в реальной жизни. Если столько игроков за бесплатно ломает головы и джойстики, проходя очередные уровни в Марио, то почему бы не решить жизненную головоломку, сэкономить сто баксов и познакомиться с целым пластом американской жизни. Хотя нет, до забегов по Волмарту на Черную пятницу я еще не дорос.

И тут оказалось, что меня уже вписали в программу Wyndham Rewards, когда я покупал Travelodge для ноябрьского посещения Чикаго. Более того, два из трех отелей, в которых мы останавливались в Орегоне, катаясь из СЛС в Сиэтл и обратно, уже вычислили, что я участник программы Wyndham Rewards (по номеру телефона?) и тоже записали мне пойнты. Сам того не зная, я оказался владельцем 7800 очков, которые бы так и сгорели (через 18 месяцев неактивности), если бы я не почесался копнуть в этом направлении. После посещения Нью-Йорке в апреле у меня будет больше 15000 очков, то есть бесплатная ночь в любом отеле Wyndham в любом месте в любое время. Буду копать дальше - теперь авиабилеты надо с умом купить.

Новогодний фейерверк в Сиэтле

В новогоднюю ночь в Сиэтле устраивали фейерверк прямо из Space Needle. Спонсором шоу был T-Mobile, поэтому Иглу подсветили в корпоративные розовые цвета и горожанам раздавали розовые шляпы.

В полночь мы не стали ни выходить на улицу, ни подниматься на крышу, а смотрели все из окна квартиры. Зная, что снять на фотоаппарат фейерверк мне никак не получится, я записал видео, продержав 17 минут планшет над головой (потом в QuickTime вырезал 2 самые интересные минуты):


Заодно протестировал, как загружать видео на YouTube. Вдруг пригодится.


Фейерверк был перед самой полуночью. Забавно было видеть, как люди стоят на светофоре в пробке, торопясь куда-то. А потом водители стали тупо бросать машины посреди проезжей части и присоединились к толпе на улице, чтобы посмотреть фейерверк и встретить 2016 год не за баранкой.



Я снял еще одно видео, как люди расходятся от Seattle Center после фейерверка:


Обычно ночью на территории Seattle Center темно и малолюдно. Вроде самый центр, где с детьми должны гулять, а такое впечатление, что сейчас из темноты появятся грабители. Но в новогоднюю ночь народ там собрался. И сразу заторопился к своим машинам. По пути крича: “Seahawks! Seahawks!”, что переводится как “Зенит - чемпион!” :)

Нам на этот раз тоже было, что праздновать. Я давно существую несколько параллельно государственному календарю, но переезд в Сиэтл - важное событие. Идею купить вашингтонского вина (есть такое) я не одобрил, поэтому взяли в Whole Foods безалкогольный яблочный сидр и какое-то канадское печенье из гречневой муки с шоколадом. А еще у нас блины были.

Переезд в Изумрудный город Вечнозеленого штата

Таковы неофициальные наименования города Сиэтла и штата Вашингтон. Помня, в какой тетрис пришлось играть, укладывая вещи при предыдущем переезде, и как неудобно жить в отеле без постоянного адреса, на этот раз переезд был спланирован с максимальным комфортом. Вначале поехать с частью вещей в Сиэтл, снять там квартиру, вернуться в Солт-Лейк-Сити, поменять все адреса, забрать оставшиеся вещи, сдать ключи от старой квартиры и окончательно переехать.


В понедельник 14 декабря мы выехали из Солт-Лейк-Сити, взяв с собой полмашины относительно ненужных вещей. Мне казалось, что конец года - самое удобное время для переезда: не надо будет за один и тот же год подавать налоги двух штатов. Но я не учел, во-первых, что переезд во время снежной бури - это совсем не то же самое, что поездка по той же дороге в мае. Во-вторых, в праздники разные конторы не работают, и приходится ждать пару дней, пока они откроются.

От СЛС до Сиэтла около 800 миль. Летом можно за 12 часов за один день доехать. Но зимой мы решили не рисковать и в каждой из трех поездок останавливались переночевать в северо-восточном Орегоне.


По пути надо преодолеть два перевала - Deadman Pass в Орегоне и Snoqualmie Pass уже перед самым Сиэтлом.


Если дороги чистят, то проблем нет.


А вот во время снегопада можно хорошо встать. Когда мы возвращались из Сиэтла, простояли на Snoqualmie почти 5 часов - полиция закрывала дорогу, чтобы чистилки могли спокойно работать.


Вашингтон - Вечнозеленый штат, но это относится к елкам. Отсутствие снега никто не обещал.


В самом Сиэтле он редкость, а вот постоянными дождями нас пугали. Но нам после 20+ лет в Питере любой климат кажется хорошим, и пока в Сиэтле солнечных дней было больше, чем дождливых. В марте уже должно все зацвести.


Довольно быстро мы поняли, что в Сиэтле выгоднее всего жить в районе Belltown, рядом с парком Seattle Center, где находится знаменитая башня Space Needle. Это не самый Downtown, но оттуда можно дойти пешком до всех интересных мест, включая University of Washington. В последние годы Belltown активно строится. Amazon расширяет свой кампус, и сотрудникам надо где-то жить.


Я составил список подходящих многоквартирных комплексов. Квартира должна была быть не хуже, чем в СЛС (1-bedroom площадью больше 60 кв. метров со стиралкой/сушилкой в самой квартире). Если бы мы хотели сэкономить, то переехали бы в Южную Дакоту.

В Сиэтл мы приехали 15 декабря и сразу пошли смотреть, что у них тут есть. Посетили четыре самых приглянувшихся комплекса. Я понял, что, во-первых, нет смысла назначать тур по квартирам заранее: всегда будет сотрудник, кто сможет все показать. Во-вторых, доступные квартиры на сайте никак не совпадают с теми, что есть на самом деле. Два комплекса отпали сразу - слишком многие вещи нам не понравились. Встал выбор между двумя вариантами: Verve и Astro Apartments. По цене квартиры там одинаковые. В первом лучше вид из окна. Во втором - площадь больше на 10 кв. метров (76 м²). Verve предложил оформить лиз и выдать ключи уже на следующий день, и лучший вид из окна победил.

В итоге об этом выборе я не жалею. Все наши вещи спокойно поместились в вервовской квартире, и оказалось, что мне очень недоставало движухи за окном. В Юте был замечательный вид на горы, но горы мы и сейчас можем видеть.


А кроме них еще залив, улицу, снующий туда-сюда монорельс,


и, конечно, Space Needle.


Я хотел Сиэтл - я его получил.


Здание Verve построено в 2014 году


и содержит несколько хипстерских архитектурных решений типа бетонного потолка и отсутствия верхней части стены между спальней и гостиной.


Я несколько переживал по поводу того, сдадут ли нам квартиру, если у моего брата нет ни доходов, ни кредитной истории, а у меня только распечатки из банка, что Apple и Google платят мне нерегулярные суммы за приложения. Но выписок из банка за три последних месяца вполне хватило.

Рент стал намного дороже, чем был в СЛС. Там мы платили $1100 в месяц ($1200, когда жили помесячно, а не по годовому контракту), и в эти деньги входили все коммунальные услуги (кроме газа и электричества), место в гараже и даже интернет. В Сиэтле к ренту в $1985 надо плюсовать $150 за парковку (на минус третьем этаже), $60 за интернет, и еще не знаю, сколько насчитают за всю коммуналку и свет. Еще $100, не меньше. Плюс обязали взять renter's insurance за $14.50. Но вот, чем меня еще Verve подкупил, что у них были move-in specials - при подписании лиза в тот же день на 14 месяцев нам дали бесплатно 6 месяцев парковки и 6 недель рента. Если эти скидки учесть, то получится $2000 в месяц. По сравнению с Ютой - жутко дорого. По сравнению с Калифорнией - жутко дешево. По сравнению с Россией - 150 тыс. рублей в месяц. Но это рубль подкачал.

Сиэтл вообще пока кажется дорогим городом. Бензин рядом с нами стоит $2.79 за галлон, когда в СЛС уже давно ниже $2. Мы едим огромное количество Golden delicious apples. В Вашингтоне выращивается 60% всех американских яблок, но стоят они тут в лучшем случае $1.49 за фунт в Safeway (или $2.99 на Pike Market). В Юте они были $0.99 (а иногда и дешевле). Куриные грудки по $1.99 за фунт в СЛС были нормой, в Сиэтле исключением. Самое дешевое молоко $2.69/галлон, а не $2 (да, я знаю, что существует молоко за $8/галлон, но я также знаю, что на этом молоке обязаны писать, что не существует научного анализа, который покажет разницу между молоком за $2 и за $8).



В общем, месячный бюджет пока выглядит так: $2200 - рент, $200 - интернет и телефоны, $400 - медстраховка, $100 - на машину, $500 - на еду, $1500 - налоги, $100 - на все остальное = $5000 в месяц. Доходы от приложений в декабре $10700 без проблем покрывают эти расходы, но надо помнить, что декабрь - жирный месяц в плане заработков на рекламе. В январе будет меньше. Но мы приехали в Сиэтл работать, а не только гулять. Цель в миллион на счету через два года никто не отменял.

В среду 16 декабря мы уже были обладателями ключей от новой квартиры. Но еще предстояло съездить назад в СЛС, прожить там рождественскую неделю, убрать старую квартиру и сдать ее менеджменту (претензий к нам не было, но посмотрим потом, сколько вычтут из депозита).


В третий раз проехать путь I-15 - I-84 - I-82 - I-90 (на этот раз без погодных задержек). Разложить все вещи и собрать мебель. Поменять все адреса. Оформить новые медицинские страховки. Получить новые права (2 часа ожидания, $91 с носа и комическая ситуация, когда у twins с одинаковыми инициалами, датами рождения и весом оказываются одинаковые номера вашингтонских прав - но разобрались). Перерегистрировать машину (10 минут и $152) и прикрутить на нее новые номера. Вот последнюю ачивку мы получили сегодня 6 января, и отныне я окончательно могу считать себя сиэтлцем.

Переезд - это все же не пожар, но выматывает. Но только переехав, я понял, почему мне не сиделось спокойно в Солт-Лейк-Сити. Я впервые в жизни могу выбирать, где жить, не привязываясь к работе. В СЛС было все замечательно. В Питтсбурге было все замечательно. Но там я оказался во многом по воле случая и обстоятельств. А Сиэтл - это мой сознательный выбор. И теперь мне с ним жить. Ради этого стоило переехать.